哈經(jīng)開(kāi)區(qū)“信用貸”破解中小企業(yè)融資難

——來(lái)源：東北網(wǎng)-黑龍江日?qǐng)?bào)

（韓麗平）沒(méi)有抵押物，僅憑“信用”，黑龍江天浩包裝制品有限公司在一周之內(nèi)就從銀行貸下了500萬(wàn)元。這件讓許多企業(yè)感覺(jué)不可思議的事，得益于“龍江智能產(chǎn)融綜合服務(wù)平臺(tái)”的搭建。日前，哈爾濱經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)聚焦民營(yíng)企業(yè)發(fā)展痛點(diǎn)全面深化改革，通過(guò)深挖信用“金礦”，推動(dòng)信用資源資產(chǎn)化，先行先試圍繞“科技賦能、政府增信、系統(tǒng)風(fēng)控”打造了“龍江智能產(chǎn)融綜合服務(wù)平臺(tái)”，綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)信息技術(shù)，融合金融科技手段，創(chuàng)新出一系列純信用、無(wú)抵押、低成本、放款快的信貸產(chǎn)品，破解中小企業(yè)融資困局。目前，首期已有5家企業(yè)通過(guò)平臺(tái)的“信用貸”，成功獲得2500萬(wàn)元貸款。

黑龍江天浩包裝制品有限公司是一家制造型企業(yè)，自2015年投產(chǎn)至今，企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大了4倍，2017年企業(yè)產(chǎn)值突破1億元。“如果能有足夠的流動(dòng)資金，我們企業(yè)的發(fā)展速度還會(huì)更快?！焙邶埥旌瓢b制品有限公司總經(jīng)理卞曉江說(shuō)，受客戶回款期限制約，企業(yè)對(duì)流動(dòng)資金的需求極其迫切?，F(xiàn)在企業(yè)每個(gè)月都需要2000萬(wàn)元的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，但這筆錢(qián)僅靠企業(yè)自籌非常困難，想要貸款又缺少必要的抵押物，為此企業(yè)只能忍痛放棄一些大客戶的訂單。

直到兩個(gè)多月前，哈經(jīng)開(kāi)區(qū)的工作人員找到卞曉江說(shuō)，區(qū)里要推出龍江智能產(chǎn)融綜合服務(wù)平臺(tái)，企業(yè)可以在平臺(tái)上通過(guò)信用貸款，卞曉江才抱著試試看的心態(tài)開(kāi)始申請(qǐng)。“我們將企業(yè)的年報(bào)、產(chǎn)量、納稅等相應(yīng)信息提交至平臺(tái)，待所需信息輸入完畢后，不到一周的時(shí)間我們就拿到了銀行發(fā)放的500萬(wàn)元貸款?！北鍟越f(shuō)，沒(méi)用抵押物，一周就拿到了貸款，這在以前根本難以想像?，F(xiàn)在他們?cè)僖膊粨?dān)心自己沒(méi)有抵押物了，因?yàn)樗麄兊男庞镁湍茏兂慑X(qián)。

如今企業(yè)已將這筆貸款用于購(gòu)買(mǎi)原材料，預(yù)計(jì)這筆錢(qián)將讓企業(yè)的產(chǎn)值和利潤(rùn)各增長(zhǎng)10%。

“輕資產(chǎn)、無(wú)抵押物是許多中小企業(yè)貸款難的原因；盡調(diào)成本高、風(fēng)險(xiǎn)難控制是許多銀行不愿意貸款給中小企業(yè)的理由。為了讓企業(yè)貸上款，銀行放出錢(qián)，我們瞄準(zhǔn)了企業(yè)的‘信用’資源，讓‘信用’變資產(chǎn)，就是我們研發(fā)產(chǎn)融平臺(tái)的初衷?！惫枮I市平房區(qū)委常委、副區(qū)長(zhǎng)黃曉偉說(shuō)。

“為了幫助企業(yè)把‘信用’變成資產(chǎn)，哈經(jīng)開(kāi)區(qū)開(kāi)創(chuàng)性地投入5000萬(wàn)元設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)代償基金，幫助企業(yè)增信，再利用風(fēng)控管理和人工智能技術(shù)對(duì)企業(yè)信息數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)分析，來(lái)綜合評(píng)定企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、還款能力為企業(yè)授信，銀行依據(jù)授信情況為企業(yè)放貸。一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，將由政府的風(fēng)險(xiǎn)代償基金先行還款，極大地降低了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，為了約束企業(yè)按時(shí)還款，哈經(jīng)開(kāi)區(qū)還將陸續(xù)出臺(tái)“企業(yè)信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲辦法”，制定“數(shù)據(jù)開(kāi)放共享交換”管理辦法等，形成較為完善的制度保障體系?！秉S曉偉說(shuō)，企業(yè)可以通過(guò)免抵押純信用方式在平臺(tái)上進(jìn)行貸款，與中小企業(yè)傳統(tǒng)貸款方式相比較降低了20%～30%成本，同時(shí)貸款周期縮短50%。

“只有真正打通地方政府、銀行、擔(dān)保公司、企業(yè)、金融科技公司和金融咨詢(xún)公司緊密銜接、降低成本、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享效益的信貸閉環(huán)，才能切實(shí)解決民營(yíng)企業(yè)的融資難和融資貴的問(wèn)題，而龍江智能產(chǎn)融綜合服務(wù)平臺(tái)的搭建就是一次有益的嘗試。”參與產(chǎn)融平臺(tái)建設(shè)的黑龍江省范式智能技術(shù)有限公司負(fù)責(zé)人張建勝說(shuō)，日前“產(chǎn)融平臺(tái)”已經(jīng)開(kāi)始試運(yùn)營(yíng)，預(yù)計(jì)在第一年內(nèi)將為哈經(jīng)開(kāi)區(qū)200余家企業(yè)提供金融服務(wù)，累計(jì)增加約4億融資額。第二年開(kāi)始，平臺(tái)將適時(shí)把業(yè)務(wù)拓展至哈爾濱市乃至全省，預(yù)計(jì)五年內(nèi)可為龍江超過(guò)10000家企業(yè)提供“AI+金融”科技賦能服務(wù)，助力企業(yè)新增融資額800億元以上。