中國(guó)人民銀行關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可的通知

中國(guó)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；國(guó)家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

2018年12月24日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，在分批試點(diǎn)基礎(chǔ)上，2019年底前完全取消企業(yè)銀行賬戶許可。為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，確保全國(guó)分批取消企業(yè)銀行賬戶許可工作穩(wěn)妥實(shí)施，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、總體要求

深入貫徹落實(shí)黨的十九大精神、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、第五次全國(guó)金融工作會(huì)議工作部署和“放管服”改革要求，按照國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定在全國(guó)分批取消企業(yè)銀行賬戶許可，優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù)，強(qiáng)化銀行賬戶管理職責(zé)，全面加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，切實(shí)做到“兩個(gè)不減、兩個(gè)加強(qiáng)”，即企業(yè)開戶便利度不減、風(fēng)險(xiǎn)防控力不減，優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù)要加強(qiáng)、賬戶管理要加強(qiáng)，全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平，支持企業(yè)尤其是民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

二、工作安排

自2019年2月25日起，取消企業(yè)銀行賬戶許可地區(qū)范圍由江蘇省泰州市、浙江省臺(tái)州市擴(kuò)大至江蘇省、浙江省。

其他各?。▍^(qū)、市）、深圳市在2019年年底前完成取消企業(yè)銀行賬戶許可工作。

三、取消許可范圍

境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個(gè)體工商戶（以下統(tǒng)稱企業(yè)）在銀行辦理基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶業(yè)務(wù)（含企業(yè)在取消賬戶許可前已開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶的變更和撤銷業(yè)務(wù)），由核準(zhǔn)制改為備案制，人民銀行不再核發(fā)開戶許可證。

機(jī)關(guān)、事業(yè)單位等其他單位辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)仍按現(xiàn)行銀行賬戶管理制度執(zhí)行。機(jī)關(guān)、實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶，應(yīng)經(jīng)財(cái)政部門批準(zhǔn)并經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)，另有規(guī)定的除外。

四、業(yè)務(wù)管理

取消企業(yè)銀行賬戶許可后，企業(yè)基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶開立、變更、撤銷以及企業(yè)銀行賬戶管理，應(yīng)當(dāng)遵循《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（附件1）。銀行為企業(yè)開立、變更、撤銷基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶，應(yīng)當(dāng)通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱賬戶管理系統(tǒng)）向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。

企業(yè)一般存款賬戶、專用存款賬戶開立、變更、撤銷等管理，仍按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2003〕第5號(hào)）等制度執(zhí)行。

五、準(zhǔn)備工作

各?。▍^(qū)、市）、深圳市人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合本地實(shí)際，完成取消企業(yè)銀行賬戶許可準(zhǔn)備工作后組織實(shí)施。

（一）業(yè)務(wù)準(zhǔn)備。

1.制度修訂。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制訂轄區(qū)內(nèi)企業(yè)銀行賬戶監(jiān)督管理、取消企業(yè)銀行賬戶許可宣傳等方案。銀行應(yīng)當(dāng)完成相關(guān)企業(yè)銀行賬戶管理、內(nèi)控合規(guī)、業(yè)務(wù)考核、責(zé)任追究等制度以及企業(yè)銀行賬戶管理協(xié)議修訂工作，并報(bào)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。

2.業(yè)務(wù)培訓(xùn)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)組織或協(xié)助組織銀行完成對(duì)銀行柜員、賬戶管理人員、客戶經(jīng)理、客服人員等相關(guān)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

3.對(duì)外公告。銀行應(yīng)當(dāng)按所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)部署，在每個(gè)對(duì)公網(wǎng)點(diǎn)張貼《關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可的公告》（附件2）。

4.公布投訴咨詢電話。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以適當(dāng)形式公布業(yè)務(wù)咨詢與投訴電話。各銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在營(yíng)業(yè)大廳及官方網(wǎng)站醒目位置公布取消企業(yè)銀行賬戶許可業(yè)務(wù)24小時(shí)咨詢與投訴電話。

（二）技術(shù)準(zhǔn)備。

1.賬戶管理系統(tǒng)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)當(dāng)?shù)刭~戶管理系統(tǒng)支撐取消企業(yè)銀行賬戶許可可行性進(jìn)行評(píng)估，組織開展賬戶管理系統(tǒng)壓力測(cè)試，并視情況優(yōu)化賬戶管理系統(tǒng)，確保系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)。

各地取消企業(yè)銀行賬戶許可前，人民銀行總行組織開展當(dāng)?shù)刭~戶管理系統(tǒng)升級(jí)，實(shí)現(xiàn)銀行備案企業(yè)基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶業(yè)務(wù)功能。人民銀行分支機(jī)構(gòu)組織轄區(qū)內(nèi)銀行增設(shè)四級(jí)操作員，用于辦理企業(yè)基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶備案等業(yè)務(wù)。

2.銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)。各銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)完成相關(guān)行內(nèi)系統(tǒng)改造，實(shí)現(xiàn)企業(yè)銀行賬戶業(yè)務(wù)管理功能。

（三）應(yīng)急準(zhǔn)備。

1.業(yè)務(wù)應(yīng)急。賬戶管理系統(tǒng)發(fā)生突發(fā)事件的，人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》（銀發(fā)〔2006〕14號(hào)）、《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案》（附件3）辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合實(shí)際，細(xì)化本地區(qū)、本單位企業(yè)銀行賬戶業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，完善業(yè)務(wù)應(yīng)急處理機(jī)制，確保業(yè)務(wù)連續(xù)性。

2.技術(shù)應(yīng)急。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全轄區(qū)內(nèi)賬戶管理系統(tǒng)運(yùn)行監(jiān)控機(jī)制，密切監(jiān)控系統(tǒng)業(yè)務(wù)并發(fā)量等關(guān)鍵指標(biāo)和網(wǎng)絡(luò)連接情況，制定系統(tǒng)突發(fā)事件技術(shù)應(yīng)急預(yù)案。銀行應(yīng)當(dāng)完善本行業(yè)務(wù)系統(tǒng)技術(shù)應(yīng)急管理，強(qiáng)化應(yīng)急保障，提升應(yīng)急處理能力。

六、工作要求

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作責(zé)任。

1.人民銀行總行。負(fù)責(zé)取消企業(yè)銀行賬戶許可總體組織、協(xié)調(diào)、管理，統(tǒng)籌推進(jìn)全國(guó)取消企業(yè)銀行賬戶許可工作。支付結(jié)算部門負(fù)責(zé)制定相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法、應(yīng)急預(yù)案，會(huì)同相關(guān)部門開展企業(yè)銀行賬戶監(jiān)督檢查，加強(qiáng)企業(yè)銀行賬戶開立、變更、撤銷異常監(jiān)測(cè)分析，防止企業(yè)多頭開戶和賬戶數(shù)量異常增加，推動(dòng)建立涉企信息共享機(jī)制和企業(yè)銀行賬戶違規(guī)聯(lián)合懲戒機(jī)制?？萍疾块T負(fù)責(zé)做好各項(xiàng)技術(shù)保障工作，組織賬戶管理系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)和系統(tǒng)改造，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)連續(xù)性。反洗錢部門負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)反洗錢法規(guī)制度，落實(shí)客戶身份識(shí)別要求，做好可疑交易監(jiān)測(cè)工作，防范利用企業(yè)賬戶從事洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。

2.人民銀行分支機(jī)構(gòu)。成立主要負(fù)責(zé)同志任組長(zhǎng)的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組織做好本轄區(qū)取消企業(yè)銀行賬戶許可工作。會(huì)同當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門對(duì)轄區(qū)內(nèi)企業(yè)銀行賬戶業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，對(duì)轄區(qū)內(nèi)賬戶風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)直接監(jiān)管責(zé)任。加強(qiáng)銀行尤其是對(duì)中小銀行的指導(dǎo)和監(jiān)督。加強(qiáng)企業(yè)銀行賬戶事后核查，防止企業(yè)多頭開戶。加強(qiáng)企業(yè)銀行賬戶開立、變更、撤銷異常監(jiān)測(cè)分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)轄區(qū)內(nèi)企業(yè)銀行賬戶數(shù)量異常增加情況并予以糾正。推動(dòng)銀行建立企業(yè)銀行賬戶業(yè)務(wù)自律機(jī)制。在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，減輕銀行報(bào)送資料等方面負(fù)擔(dān)，優(yōu)化對(duì)銀行服務(wù)。推動(dòng)與當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)監(jiān)管、工業(yè)和信息化、稅務(wù)等部門信息共享。推動(dòng)建立對(duì)嚴(yán)重失信企業(yè)及其法定代表人或單位負(fù)責(zé)人聯(lián)合懲戒機(jī)制。

3.銀行。成立分管負(fù)責(zé)同志任組長(zhǎng)的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組織做好本單位取消企業(yè)銀行賬戶許可工作。強(qiáng)化企業(yè)銀行賬戶管理，加強(qiáng)本行企業(yè)銀行賬戶開立、變更、撤銷異常監(jiān)測(cè)分析，防止企業(yè)在本行多頭開戶及本行企業(yè)銀行賬戶數(shù)量異常增加。全面、獨(dú)立承擔(dān)企業(yè)銀行賬戶合法合規(guī)主體責(zé)任，對(duì)企業(yè)銀行賬戶實(shí)施全生命周期管理，減少存量賬戶風(fēng)險(xiǎn)，遏制新增賬戶風(fēng)險(xiǎn)。優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù)。

（二）消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，強(qiáng)化應(yīng)急保障。

1.加強(qiáng)系統(tǒng)運(yùn)維。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行應(yīng)當(dāng)提升安全生產(chǎn)意識(shí)，強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)，確保賬戶業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行、賬戶業(yè)務(wù)連續(xù)處理。做好機(jī)房巡查、系統(tǒng)運(yùn)維、備份管理等工作，密切監(jiān)視賬戶業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)業(yè)務(wù)并發(fā)量等關(guān)鍵指標(biāo)和網(wǎng)絡(luò)連接情況，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

2.加強(qiáng)應(yīng)急管理。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合本轄區(qū)、本單位實(shí)際，開展場(chǎng)景預(yù)演，預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)。建立健全企業(yè)銀行賬戶業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確各類突發(fā)事件防范措施和處置程序，責(zé)任到崗到人，確保突發(fā)事件快速響應(yīng)、及時(shí)上報(bào)、有效應(yīng)對(duì)。組織開展壓力測(cè)試和應(yīng)急演練，提升應(yīng)急處置能力。

（三）專項(xiàng)打擊治理，嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)追究。

1.開展賬戶專項(xiàng)治理行動(dòng)。人民銀行總行將結(jié)合打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專項(xiàng)行動(dòng)，聯(lián)合公安部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展銀行賬戶專項(xiàng)打擊治理行動(dòng)，重點(diǎn)整治企業(yè)多頭開戶、亂開賬戶、出租、出借、出售賬戶等行為。具體事項(xiàng)另行通知。

2.加強(qiáng)企業(yè)銀行賬戶業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)企業(yè)銀行賬戶開立、變更、撤銷監(jiān)測(cè)分析，發(fā)現(xiàn)企業(yè)銀行賬戶業(yè)務(wù)異常的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)查處理。具體要求另行通知。

3.建立健全通報(bào)和問(wèn)責(zé)機(jī)制。對(duì)于企業(yè)銀行賬戶服務(wù)較差、造成惡劣影響，或者系統(tǒng)內(nèi)出現(xiàn)大面積賬戶風(fēng)險(xiǎn)事件的銀行，人民銀行總行和分支機(jī)構(gòu)依法查處、嚴(yán)厲處罰，并建議紀(jì)檢監(jiān)察部門予以問(wèn)責(zé)。對(duì)監(jiān)管不力，轄區(qū)內(nèi)企業(yè)銀行賬戶服務(wù)較差、造成惡劣影響，或者出現(xiàn)大面積賬戶風(fēng)險(xiǎn)事件的人民銀行分支機(jī)構(gòu)，人民銀行總行將予以通報(bào)并問(wèn)責(zé)。對(duì)應(yīng)急保障不力并造成嚴(yán)重后果的單位和個(gè)人依據(jù)有關(guān)規(guī)定問(wèn)責(zé)。

（四）廣泛宣傳培訓(xùn)，營(yíng)造良好氛圍。

1.加強(qiáng)宣傳。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行應(yīng)當(dāng)綜合運(yùn)用解讀文章、海報(bào)、漫畫等各種宣傳方式，利用電視、廣播、報(bào)紙、微博、微信、微視頻等各種宣傳渠道，向政府部門、企業(yè)、社會(huì)公眾開展取消企業(yè)銀行賬戶許可宣傳。加強(qiáng)對(duì)開戶企業(yè)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)人員的宣傳培訓(xùn)，讓企業(yè)了解政策、用好政策。

2.加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行應(yīng)當(dāng)積極引導(dǎo)、密切關(guān)注轄區(qū)內(nèi)取消企業(yè)銀行賬戶許可前后輿情信息，防止過(guò)度解讀和炒作，特別防范對(duì)強(qiáng)化企業(yè)銀行賬戶管理相關(guān)內(nèi)容的誤解誤讀。對(duì)需企業(yè)配合事項(xiàng)，銀行應(yīng)當(dāng)耐心做好溝通解釋工作。

（五）加強(qiáng)信息溝通，及時(shí)總結(jié)報(bào)告。

1.及時(shí)報(bào)送工作情況。取消許可實(shí)施第一周，人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每日19:00前將《企業(yè)銀行賬戶情況統(tǒng)計(jì)表》（模板見附件4）報(bào)人民銀行總行。取消許可實(shí)施后次月5個(gè)工作日內(nèi)，人民銀行分支機(jī)構(gòu)將有關(guān)情況（模板見附件5）報(bào)人民銀行總行。遇重大問(wèn)題和情況，人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行應(yīng)立即報(bào)告人民銀行總行。

2.開展工作交流。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行應(yīng)當(dāng)積極向人民銀行總行報(bào)告優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù)、加強(qiáng)企業(yè)銀行賬戶管理的做法和成效。人民銀行總行將推進(jìn)信息共享，交流工作經(jīng)驗(yàn)。

3.及時(shí)總結(jié)報(bào)告。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行應(yīng)當(dāng)在2019年12月底前全面總結(jié)本轄區(qū)內(nèi)、本單位取消企業(yè)銀行賬戶許可情況，并報(bào)告人民銀行總行。人民銀行總行將對(duì)工作組織有力、成效顯著、業(yè)績(jī)突出的單位和個(gè)人進(jìn)行通報(bào)表?yè)P(yáng)。

請(qǐng)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行及時(shí)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行。

附件1

企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法

第一章  總  則

第一條  為規(guī)范企業(yè)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)處理，加強(qiáng)企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)反洗錢法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2003〕第5號(hào)發(fā)布）等規(guī)定，制定本辦法。

第二條  銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行）為境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個(gè)體工商戶（以下統(tǒng)稱企業(yè)）辦理銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)適用本辦法。

本辦法所稱銀行結(jié)算賬戶是指《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定的基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶。

第三條  企業(yè)開立、變更、撤銷基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶實(shí)行備案制。

企業(yè)只能在銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

第四條  銀行應(yīng)當(dāng)制定企業(yè)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)管理、操作規(guī)程、業(yè)務(wù)考核、內(nèi)部控制、責(zé)任追究等管理制度，并報(bào)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。

第五條  銀行應(yīng)當(dāng)按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，落實(shí)賬戶實(shí)名制，不得為企業(yè)開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為身份不明的企業(yè)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易。

銀行為企業(yè)開立一般存款賬戶、專用存款賬戶，除遵循《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等制度，還應(yīng)判斷企業(yè)開戶合理性，防止企業(yè)亂開銀行結(jié)算賬戶。

銀行應(yīng)當(dāng)全面、獨(dú)立承擔(dān)企業(yè)銀行結(jié)算賬戶合法合規(guī)主體責(zé)任，對(duì)企業(yè)銀行結(jié)算賬戶實(shí)施全生命周期管理，防范不法分子利用企業(yè)銀行結(jié)算賬戶從事違法犯罪活動(dòng)。

第六條  人民銀行總行對(duì)人民銀行分支機(jī)構(gòu)企業(yè)銀行結(jié)算賬戶監(jiān)管進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查，會(huì)同監(jiān)管部門依法對(duì)銀行辦理企業(yè)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)同當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門按照屬地原則對(duì)轄區(qū)內(nèi)銀行辦理企業(yè)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，對(duì)轄區(qū)內(nèi)銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)直接監(jiān)管責(zé)任。

第二章 賬戶開立與使用

第七條  企業(yè)申請(qǐng)開立銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定提交開戶申請(qǐng)書，并出具下列開戶證明文件：

（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

（二）法定代表人或單位負(fù)責(zé)人有效身份證件；

（三）法定代表人或單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書以及被授權(quán)人的有效身份證件。

企業(yè)應(yīng)當(dāng)對(duì)開戶申請(qǐng)書所列事項(xiàng)及相關(guān)開戶證明文件的真實(shí)、有效性負(fù)責(zé)。

第八條  銀行應(yīng)當(dāng)審核企業(yè)開戶證明文件的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性，開戶申請(qǐng)人與開戶證明文件所屬人的一致性，以及企業(yè)開戶意愿的真實(shí)性。

第九條  企業(yè)申請(qǐng)開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)當(dāng)在人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱賬戶管理系統(tǒng)）中準(zhǔn)確錄入企業(yè)名稱、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、注冊(cè)地地區(qū)代碼等信息，依托系統(tǒng)審核企業(yè)基本存款賬戶的唯一性，并向企業(yè)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人核實(shí)企業(yè)開戶意愿，留存相關(guān)工作記錄。

銀行可采取面對(duì)面、視頻等方式向企業(yè)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人核實(shí)開戶意愿，具體方式由銀行根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)程度選擇。

第十條  企業(yè)存在異常開戶情形的，銀行應(yīng)當(dāng)按照反洗錢等規(guī)定采取延長(zhǎng)開戶審查期限、強(qiáng)化客戶盡職調(diào)查等措施，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。

第十一條  經(jīng)審核符合開立條件的，銀行應(yīng)當(dāng)與企業(yè)簽訂銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議，予以開立銀行結(jié)算賬戶。

第十二條  銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議應(yīng)當(dāng)明確銀行與企業(yè)雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，內(nèi)容包括但不限于：

（一）銀行與開戶申請(qǐng)人辦理銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)以及人民銀行的有關(guān)規(guī)定，不得利用銀行結(jié)算賬戶從事各類違法犯罪活動(dòng)。

（二）企業(yè)銀行結(jié)算賬戶信息變更及撤銷的情形、方式、時(shí)限。

（三）銀行控制賬戶交易措施的情形和處理方式。

（四）其他需要約定的內(nèi)容。

銀行應(yīng)當(dāng)在銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議中以醒目方式向企業(yè)展示其義務(wù)和責(zé)任條款，并明確告知企業(yè)。

第十三條  銀行為企業(yè)開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶后應(yīng)當(dāng)立即至遲于當(dāng)日將開戶信息通過(guò)賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案，并在2個(gè)工作日內(nèi)將開戶資料復(fù)印件或影像報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。

銀行完成企業(yè)基本存款賬戶信息備案后，賬戶管理系統(tǒng)生成基本存款賬戶編號(hào)，并在企業(yè)基本信息“經(jīng)營(yíng)范圍”中標(biāo)注“取消開戶許可證核發(fā)”字樣。銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶管理系統(tǒng)打印《基本存款賬戶信息》（式樣見附）和存款人密碼，并交付企業(yè)。

企業(yè)基本存款賬戶編號(hào)代替原基本存款賬戶核準(zhǔn)號(hào)使用。

第十四條  持有基本存款賬戶編號(hào)的企業(yè)申請(qǐng)開立一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供基本存款賬戶編號(hào)。

銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶管理系統(tǒng)查詢企業(yè)基本存款賬戶“經(jīng)營(yíng)范圍”是否含有“取消開戶許可證核發(fā)”字樣，核實(shí)企業(yè)是否持有基本存款賬戶編號(hào)。

第十五條  企業(yè)銀行結(jié)算賬戶，自開立之日即可辦理收付款業(yè)務(wù)。

第十六條  企業(yè)可以向基本存款賬戶開戶銀行申請(qǐng)重置存款人密碼。

企業(yè)申請(qǐng)重置存款人密碼的，銀行應(yīng)當(dāng)審核企業(yè)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人有效身份證件；授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)當(dāng)審核法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書及被授權(quán)人的有效身份證件。

第三章 賬戶變更與撤銷

第十七條  企業(yè)名稱、法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人以及其他開戶資料發(fā)生變更時(shí)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向開戶銀行提出變更申請(qǐng)。

第十八條  銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)企業(yè)銀行結(jié)算賬戶變更申請(qǐng)進(jìn)行審核。經(jīng)審核符合變更條件的，銀行為企業(yè)辦理變更手續(xù)。

企業(yè)變更取消許可前開立的基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶名稱、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的，銀行應(yīng)當(dāng)收回原開戶許可證原件。企業(yè)遺失原開戶許可證的，可出具相關(guān)說(shuō)明。

第十九條  銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)名稱、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知企業(yè)辦理變更手續(xù)。

企業(yè)自通知送達(dá)之日起合理期限內(nèi)仍未辦理變更手續(xù)，且未提出合理理由的，銀行有權(quán)采取適當(dāng)控制賬戶交易措施。

第二十條  企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人有效身份證件列明有效期的，銀行應(yīng)當(dāng)于到期日前及時(shí)提示企業(yè)更新。

企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人有效身份證件有效期到期后合理期限內(nèi)仍未更新，且未提出合理理由的，銀行應(yīng)當(dāng)按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，中止為企業(yè)辦理業(yè)務(wù)。

第二十一條  企業(yè)撤銷銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向銀行提出銷戶申請(qǐng)。

銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)企業(yè)銷戶申請(qǐng)進(jìn)行審核，經(jīng)審核符合銷戶條件的，銀行應(yīng)及時(shí)為企業(yè)辦理銷戶手續(xù)，不得拖延辦理。企業(yè)撤銷取消許可前開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶的，銀行應(yīng)當(dāng)收回原開戶許可證原件。因轉(zhuǎn)戶原因撤銷基本存款賬戶的，銀行還應(yīng)打印“已開立銀行結(jié)算賬戶清單”并交付企業(yè)。

第二十二條  銀行為企業(yè)變更、撤銷基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶，應(yīng)當(dāng)于2個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案，并將賬戶變更、撤銷資料復(fù)印件或影像報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。因變更、撤銷取消許可前基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶而收回的原開戶許可證原件或相關(guān)說(shuō)明，銀行應(yīng)當(dāng)交回人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

對(duì)企業(yè)名稱、法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人變更的，賬戶管理系統(tǒng)重新生成基本存款賬戶編號(hào)，銀行應(yīng)當(dāng)打印《基本存款賬戶信息》并交付企業(yè)。

對(duì)取消許可前開立基本存款賬戶的企業(yè)名稱、法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人變更的，賬戶管理系統(tǒng)在企業(yè)基本信息“經(jīng)營(yíng)范圍”中標(biāo)注“取消開戶許可證核發(fā)”字樣。

第二十三條  企業(yè)遺失或損毀取消許可前基本存款賬戶開戶許可證的，人民銀行分支機(jī)構(gòu)不再補(bǔ)發(fā)。企業(yè)可向基本存款賬戶開戶銀行申請(qǐng)打印《基本存款賬戶信息》。

第二十四條  銀行辦理企業(yè)銀行結(jié)算賬戶批量遷移和賬號(hào)批量變更的，賬戶管理系統(tǒng)重新生成基本存款賬戶編號(hào)。銀行應(yīng)當(dāng)收回原開戶許可證，打印《基本存款賬戶信息》并交付企業(yè)。

第四章 內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理

第二十五條  銀行應(yīng)當(dāng)建立健全企業(yè)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程，包括但不限于開戶資料要求、開戶審核要求、向法定代表人或單位負(fù)責(zé)人核實(shí)意愿方式、開戶審核工作記錄留存要求、賬戶資金和信息安全保護(hù)機(jī)制等內(nèi)容。

第二十六條  銀行應(yīng)當(dāng)建立健全以賬戶質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)防范為導(dǎo)向的企業(yè)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)考核機(jī)制，不得僅以開戶數(shù)量作為考核指標(biāo)。

第二十七條  銀行應(yīng)當(dāng)建立健全企業(yè)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)內(nèi)控合規(guī)制度，實(shí)行業(yè)務(wù)管理、運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等部門相互制衡、相互配合的內(nèi)控機(jī)制，做好賬戶審核、動(dòng)態(tài)復(fù)核、對(duì)賬、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及后續(xù)控制措施等工作，實(shí)現(xiàn)賬戶業(yè)務(wù)的全流程監(jiān)控與管理。

第二十八條  銀行應(yīng)當(dāng)建立企業(yè)銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究機(jī)制，對(duì)發(fā)生違規(guī)事件或風(fēng)險(xiǎn)事件的按規(guī)定追究相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任。

第二十九條  企業(yè)銀行賬戶存續(xù)期間，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)企業(yè)開戶資格和實(shí)名制符合性進(jìn)行動(dòng)態(tài)復(fù)核，并根據(jù)復(fù)核情況作相應(yīng)處理。

第三十條  銀行應(yīng)當(dāng)建立和完善企業(yè)銀行結(jié)算賬戶行為監(jiān)測(cè)和交易監(jiān)測(cè)方案，加強(qiáng)企業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立、變更、撤銷等行為監(jiān)測(cè)和賬戶交易監(jiān)測(cè)，并按規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。

對(duì)涉及可疑交易報(bào)告的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)按照反洗錢有關(guān)規(guī)定采取適當(dāng)后續(xù)控制措施。

第三十一條  銀行應(yīng)當(dāng)建立企業(yè)賬務(wù)核對(duì)機(jī)制，對(duì)賬頻率應(yīng)不低于每季度一次。企業(yè)超過(guò)對(duì)賬時(shí)間未反饋或者核對(duì)結(jié)果不一致的，銀行應(yīng)當(dāng)查明原因，并有權(quán)采取適當(dāng)控制賬戶交易措施。

第三十二條  銀行按照本辦法規(guī)定采取控制賬戶交易措施的，應(yīng)當(dāng)在采取措施之日起2個(gè)工作日內(nèi)通知企業(yè)，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三十三條  銀行應(yīng)當(dāng)建立企業(yè)銀行結(jié)算賬戶監(jiān)督檢查制度。上級(jí)行至少每半年對(duì)下級(jí)行企業(yè)銀行賬戶內(nèi)控制度執(zhí)行、業(yè)務(wù)辦理、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況開展一次監(jiān)督檢查。

第五章 監(jiān)督檢查

第三十四條  人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期或者不定期對(duì)銀行報(bào)送企業(yè)銀行結(jié)算賬戶資料的完整性、合規(guī)性及其與相應(yīng)電子信息內(nèi)容的一致性以及企業(yè)基本存款賬戶唯一性進(jìn)行事后核查。核查比例由人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)確定并視情況調(diào)整。

人民銀行分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)賬戶資料不完整、不合規(guī)，賬戶管理系統(tǒng)錄入信息錯(cuò)漏，以及因企業(yè)名稱、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、注冊(cè)地地區(qū)代碼填報(bào)錯(cuò)誤而導(dǎo)致企業(yè)多頭開立基本存款賬戶的，應(yīng)當(dāng)通知銀行及時(shí)更正。

第三十五條  人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取重點(diǎn)檢查和隨機(jī)抽查相結(jié)合的方式，對(duì)銀行的企業(yè)銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部管理制度建設(shè)與執(zhí)行、業(yè)務(wù)辦理、風(fēng)險(xiǎn)管理、優(yōu)化服務(wù)等情況開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。隨機(jī)抽查對(duì)象應(yīng)當(dāng)做到轄內(nèi)銀行全覆蓋。

第三十六條  對(duì)有權(quán)機(jī)關(guān)移送的涉及違法犯罪活動(dòng)的企業(yè)銀行結(jié)算賬戶，人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)銀行開展執(zhí)法檢查。對(duì)經(jīng)核實(shí)存在違規(guī)行為的，嚴(yán)肅處理。

第三十七條  人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立企業(yè)銀行結(jié)算賬戶非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)機(jī)制，探索加強(qiáng)對(duì)企業(yè)銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，識(shí)別并妥善處置企業(yè)銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)。

第三十八條  人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期開展企業(yè)銀行結(jié)算賬戶數(shù)量監(jiān)測(cè)分析，防止企業(yè)銀行結(jié)算賬戶數(shù)量異常增加。

第三十九條  人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行報(bào)送賬戶資料、備案信息質(zhì)量及企業(yè)銀行結(jié)算賬戶服務(wù)考核通報(bào)機(jī)制。對(duì)報(bào)送開戶資料、備案信息質(zhì)量及企業(yè)銀行結(jié)算賬戶服務(wù)較差的銀行，采取通報(bào)、約見談話等管理措施。

第六章 法律責(zé)任

第四十條  企業(yè)違反規(guī)定多頭開立基本存款賬戶的，依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十四條規(guī)定進(jìn)行處理。

第四十一條  銀行違反規(guī)定為企業(yè)多頭開立基本存款賬戶的，依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十六條規(guī)定進(jìn)行處理。

第四十二條  銀行超過(guò)期限或未向人民銀行備案基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶信息的，依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十七條規(guī)定進(jìn)行處理。

第四十三條  銀行存在下列情形的，由人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令整改；情節(jié)嚴(yán)重或造成不良后果的，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四十六條規(guī)定進(jìn)行處罰；法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰。

（一）未按規(guī)定建立企業(yè)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)考核機(jī)制、內(nèi)控制度、責(zé)任追究制度、監(jiān)督檢查制度和業(yè)務(wù)管理制度的；

（二）未按規(guī)定落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制的；

（三）未按規(guī)定辦理企業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立、變更、撤銷業(yè)務(wù)的；

（四）未按規(guī)定開展企業(yè)銀行結(jié)算賬戶對(duì)賬的；

（五）未按規(guī)定對(duì)所屬分支機(jī)構(gòu)企業(yè)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)開展監(jiān)督檢查的；

（六）其他違反本辦法規(guī)定的情形。

第四十四條 銀行開立匿名賬戶或者假名賬戶的，依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條規(guī)定進(jìn)行處理。

第七章 附  則

第四十五條  本辦法所稱控制賬戶交易措施，包括暫停賬戶非柜面業(yè)務(wù)、限制賬戶交易規(guī)?；蝾l率、對(duì)賬戶采取只收不付控制、對(duì)賬戶采取不收不付控制等措施，涉及簽約繳納稅款、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用以及水、電、燃?xì)?、暖氣、通信等公共事業(yè)費(fèi)用的除外。

第四十六條  本辦法自2019年2月25日起執(zhí)行?！对圏c(diǎn)取消企業(yè)基本存款賬戶開戶許可證核發(fā)業(yè)務(wù)處理辦法》（銀發(fā)〔2018〕125號(hào)）同時(shí)廢止。人民銀行以前發(fā)布的規(guī)范性文件與本辦法不一致的部分，不再適用。

第四十七條  本辦法由人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修訂。