重慶在全國(guó)率先開(kāi)展知識(shí)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)

——來(lái)源：重慶日?qǐng)?bào)

　　無(wú)需任何抵押，享受貸款基準(zhǔn)利率，不用任何保證金，企業(yè)憑借自身的知識(shí)價(jià)值就能獲得貸款。4月11日，重慶市科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)新聞通氣會(huì)透露，截至今年3月底，全市共有844家民營(yíng)科技型企業(yè)獲得貸款20.1億元。其中，221家企業(yè)還是首次獲得貸款支持。

　　企業(yè)知識(shí)價(jià)值分5個(gè)特定信用等級(jí)

　　融資難、融資貴是民營(yíng)中小企業(yè)普遍遇到的難題，尤其是缺乏重資產(chǎn)、短期財(cái)務(wù)指標(biāo)不優(yōu)的科技型企業(yè)。

　　2017年7月中旬，重慶市在全國(guó)率先啟動(dòng)科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)工作，解決科技型企業(yè)特別是民營(yíng)科技型中小企業(yè)的融資難題。

　　所謂知識(shí)價(jià)值信用貸款，是一種輕資化、信用化、便利化的新型債權(quán)融資模式。主要針對(duì)科技型企業(yè)提供。

　　“科技型企業(yè)很多都只擁有專(zhuān)利等無(wú)形資產(chǎn)，但專(zhuān)利到底價(jià)值多少，評(píng)估存在困難。銀行對(duì)企業(yè)債務(wù)償還能力很難作出判斷，是過(guò)去難以根據(jù)無(wú)形資產(chǎn)放貸的原因之一?！笔锌萍季窒嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示，構(gòu)建知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)體系，就是為此尋求一個(gè)解決之道。

　　據(jù)介紹，該體系通過(guò)向科技型企業(yè)進(jìn)行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集，由軟件系統(tǒng)自動(dòng)生成科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值的A、B、C、D、E五個(gè)特定信用等級(jí)，分別對(duì)應(yīng)500萬(wàn)元、400萬(wàn)元、300萬(wàn)元、160萬(wàn)元、80萬(wàn)元的特定授信額度。系統(tǒng)及時(shí)與銀行共享授信額度，銀行再根據(jù)推薦授信額度向科技型企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)先期授信、按需貸款。

　　企業(yè)提交貸款申請(qǐng)時(shí)，無(wú)需向銀行提供抵押、質(zhì)押、保證金等擔(dān)保，而且，利率均按央行同期貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

　　設(shè)立知識(shí)價(jià)值信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金

　　企業(yè)不向銀行提供抵押等擔(dān)保，那么如何解除銀行的后顧之憂(yōu)呢？

　　為此，重慶市設(shè)立了知識(shí)價(jià)值信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，利用財(cái)政科技資金為科技型企業(yè)融資增信。

　　據(jù)介紹，當(dāng)獲貸企業(yè)本金逾期產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)后，由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金承擔(dān)貸款本金損失的80%，銀行只需承擔(dān)貸款本金損失的20%以及利息損失。

　　“如果銀行正常催收后仍未收回貸款，由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金先行代償，避免增大銀行不良貸款指標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金再會(huì)同銀行向貸款逾期企業(yè)終身追償?！痹撠?fù)責(zé)人說(shuō)。

　　此外，為了更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，此項(xiàng)改革還建立了3%的預(yù)警機(jī)制和5%的熔斷機(jī)制。

　　也就是說(shuō)，當(dāng)單家銀行在單個(gè)區(qū)域累計(jì)代償率達(dá)到3%時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金將立即向該銀行提出風(fēng)險(xiǎn)警示；當(dāng)單家銀行在單個(gè)區(qū)域累計(jì)代償率達(dá)到5%時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金將暫停受理該銀行在該區(qū)域的新增業(yè)務(wù)，并對(duì)前期運(yùn)行效果予以全面評(píng)估，再根據(jù)評(píng)估結(jié)果決定是否重啟受理該區(qū)域的工作。

　　“實(shí)際上，我們還通過(guò)建立科技型企業(yè)信息管理系統(tǒng)，將科技型企業(yè)分散的數(shù)據(jù)孤島進(jìn)行優(yōu)化整合，收集知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)體系所需的各項(xiàng)數(shù)據(jù)。”市科技局該負(fù)責(zé)人稱(chēng)，在此基礎(chǔ)上，他們還加入知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)體系運(yùn)行過(guò)程中產(chǎn)生的融資額度、還款情況等數(shù)據(jù)，及時(shí)共享給銀行，進(jìn)一步幫助銀行了解掌握科技型企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

　　這樣一來(lái)，銀行參與改革的積極性也變高了。最初，工行、建行、招行等14家銀行提交了參與改革的合作方案，最終重慶銀行等4家銀行獲批開(kāi)展合作。

　　作為合作銀行之一，重慶銀行專(zhuān)門(mén)研發(fā)了獨(dú)具科技型企業(yè)特色的業(yè)務(wù)模式，在開(kāi)展知識(shí)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)中，實(shí)施了內(nèi)部資金定價(jià)優(yōu)惠，還由其總行承擔(dān)部分不良撥備計(jì)提，從政策上給予傾斜。

　　而且，在辦理貸款過(guò)程中，實(shí)行“3+3”限時(shí)辦理制度，即“3個(gè)工作日審查審批、3個(gè)工作日上賬放款”，并嚴(yán)格執(zhí)行“不上浮利率、不交保證金、不做存款回報(bào)”的承諾，幫助企業(yè)緩解融資難、融資貴、融資流程繁瑣的問(wèn)題。

　　企業(yè)融資成本比一般信貸低50%左右

　　據(jù)了解，自2017年7月中旬在重慶高新區(qū)啟動(dòng)試點(diǎn)以來(lái)，目前，全市知識(shí)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)范圍已擴(kuò)大至33個(gè)區(qū)縣（高新區(qū)、經(jīng)開(kāi)區(qū)），覆蓋全市3/4左右區(qū)域，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金規(guī)模達(dá)到31億元，累計(jì)為844家科技型企業(yè)發(fā)放貸款20.1億元，平均每戶(hù)企業(yè)獲得貸款238.2萬(wàn)元，而且，這些企業(yè)全部都為民營(yíng)科技型企業(yè)。

　　“這在一定程度上充實(shí)了企業(yè)流動(dòng)資金，特別是一部分從未獲得貸款的初創(chuàng)期科技型企業(yè)也獲得了貸款支持?！笔锌萍季窒嚓P(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，由于貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率，較傳統(tǒng)商業(yè)信用貸款，融資成本降低了約50%，部分緩解了科技型企業(yè)融資貴的問(wèn)題，讓企業(yè)真正得到了實(shí)惠。

　　此外，知識(shí)價(jià)值信用貸款的辦理效率很高。銀行下沉貸款審批權(quán)限，實(shí)行支行審批。同時(shí)，借助已建成的知識(shí)價(jià)值信用貸款線(xiàn)上申報(bào)平臺(tái)，企業(yè)足不出戶(hù)即可實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上申報(bào)、網(wǎng)上審核、網(wǎng)上管理，極大節(jié)省了申報(bào)材料交付時(shí)間和審批時(shí)間。從申請(qǐng)到放貸平均只需2周，時(shí)間周期較傳統(tǒng)商業(yè)貸款縮短了近70%，免除了頻繁奔波舟車(chē)勞頓之苦。

　　通過(guò)知識(shí)價(jià)值信用貸款實(shí)現(xiàn)輕資產(chǎn)債權(quán)融資，一批科技型企業(yè)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。

　　例如，重慶明治百通機(jī)械制造股份有限公司2018年獲得200萬(wàn)元知識(shí)價(jià)值信用貸款后，將貸款全部用于開(kāi)發(fā)智能設(shè)備，設(shè)備的改造升級(jí)極大地推動(dòng)了公司發(fā)展，僅半年的時(shí)間銷(xiāo)售額就達(dá)到6000萬(wàn)元，同比增加500%。

　　據(jù)悉，在現(xiàn)有試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，今年重慶市還將進(jìn)一步深化改革，重點(diǎn)在“擴(kuò)大改革范圍、提高放款規(guī)模、增加授信額度、健全評(píng)價(jià)機(jī)制”方面下功夫，持續(xù)降低輕資產(chǎn)科技型企業(yè)特別是民營(yíng)科技型中小企業(yè)的融資門(mén)檻，提高合作銀行風(fēng)險(xiǎn)容忍度，推進(jìn)貸款發(fā)放，提高科技型企業(yè)融資規(guī)模。

　　另外，科技型企業(yè)信息管理系統(tǒng)采集的企業(yè)數(shù)據(jù)大都由企業(yè)自己填報(bào)，如果企業(yè)填報(bào)虛假信息怎么辦？

　　“在實(shí)際運(yùn)行過(guò)程中，我們將利用大數(shù)據(jù)，結(jié)合企業(yè)、銀行和相關(guān)機(jī)構(gòu)反饋的信息，對(duì)評(píng)價(jià)體系進(jìn)行動(dòng)態(tài)完善和持續(xù)優(yōu)化?！笔锌萍季窒嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示，如果各方反饋的數(shù)據(jù)信息比對(duì)驗(yàn)證之后，發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在填報(bào)虛假信息，將納入科技信用記錄，取消政府科技創(chuàng)新關(guān)聯(lián)項(xiàng)目和資金支持，以此引導(dǎo)企業(yè)都如實(shí)、客觀填報(bào)相關(guān)數(shù)據(jù)，確保整個(gè)評(píng)價(jià)體系的準(zhǔn)確性。

　　據(jù)透露，今年，重慶市將力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)此項(xiàng)改革在所有區(qū)縣全覆蓋，涵蓋科技型企業(yè)1.5萬(wàn)家以上，使科技型企業(yè)融資規(guī)模達(dá)到50億元。