銀保監(jiān)會推六項舉措 做好小微企業(yè)金融服務

——來源：證券日報

　　面對突如其來的新型冠狀病毒感染的肺炎疫情，小微企業(yè)因自身條件限制，抵御風險能力受到嚴峻挑戰(zhàn)。近日，銀保監(jiān)會副主席周亮在國務院應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情聯(lián)防聯(lián)控機制舉行的新聞發(fā)布會上表示，此次疫情對小微企業(yè)，特別是住宿、旅游、餐飲等類小微企業(yè)造成了一定影響。目前嚴重的疫區(qū)主要是湖北武漢等地區(qū)，其他地區(qū)受這一因素的影響防控措施會有一定的加大，預判不良率會有所上升。不過，目前銀行撥備覆蓋率達到180%以上，有充足的資源來應對不良率的上升。

　　值得關注的是，近年來，銀保監(jiān)會一直高度重視小微企業(yè)“融資難、融資貴”的問題。受這次疫情影響，不少小微企業(yè)出現(xiàn)一些暫時性困難。銀保監(jiān)會指導銀行、保險機構采取了多種幫扶措施，比如，很多大行和股份制商業(yè)銀行對湖北省內(nèi)小微企業(yè)貸款利率在去年的基礎上再次下調(diào)0.5個百分點。另外，不少銀行還為受疫情影響的小微企業(yè)增加了專項信貸額度，對逾期利息給予了減免，為小微企業(yè)提供了有力的融資支持。

　　但是，解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”是一項長期且艱巨的任務。周亮表示，今年銀保監(jiān)會將重點從“增量、降價、提質、擴面”四個方面著手做好小微企業(yè)的金融服務。

　　“增量”，是指單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款要實現(xiàn)“兩增”，貸款增速不低于各項貸款增速，有貸款余額戶數(shù)不低于上年水平。“降價”，是要努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)的貸款綜合成本進一步降低?！疤豳|”，是要努力提高小微企業(yè)貸款中的信用貸款、續(xù)貸和中長期貸款的比例?！皵U面”，是指新增貸款要更多投向首次從銀行機構獲得貸款的小微企業(yè)。

　　在具體措施上，周亮提及了六個方面：一是增加有效供給，商業(yè)銀行要單列小微企業(yè)的信貸計劃，對分支機構要層層分解，壓實責任。同時，發(fā)揮好政策性銀行的逆周期調(diào)節(jié)作用，支持其運用資金優(yōu)勢，與中小銀行規(guī)范開展面向小微企業(yè)的轉貸款業(yè)務。重點支持加大對制造業(yè)小微企業(yè)的投放。引導銀行細分小微企業(yè)的客戶群體，形成小微金融市場既相互競爭又各有側重的格局，促進金融服務下沉。

　　二是優(yōu)化信貸結構。在監(jiān)管評價體系中，設置專項指標，強化政策導向，引導銀行加大對小微企業(yè)首貸和續(xù)貸的力度，豐富信用貸款、中長期貸款的產(chǎn)品，更好地匹配和滿足小微企業(yè)的融資需求。

　　三是進一步推動降低小微企業(yè)融資成本。指導銀行機構根據(jù)LPR的形成機制合理確定小微企業(yè)的貸款利率，督促大型銀行和股份制銀行發(fā)揮低利率融資的“頭雁”作用，重點指導使用支小再貸款和政策性銀行轉貸款等低成本資金的中小銀行，降低貸款利率。同時，嚴格查處小微企業(yè)融資中的不合理收費問題。

　　四是進一步落實差異化監(jiān)管政策，優(yōu)化小微企業(yè)貸款的風險分類制度，全面落實授信盡職免責政策，適當提高小微企業(yè)不良貸款的容忍度，對小微企業(yè)貸款不良率的容忍度要比正常企業(yè)再高一點。建立健全“敢貸、能貸、愿貸”的長效機制。

　　五是利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新技術提升小微企業(yè)的金融服務質效，進一步豐富信息數(shù)據(jù)，改進小微企業(yè)授信的審批和風控模式，提高信貸的響應、審批、發(fā)放效率，降低小微企業(yè)的申貸成本。

　　六是加強信用信息的整合與共享。周亮指出，下一步將深化與發(fā)改委、財政、稅務、海關、市場監(jiān)管等部門的合作，推動地方政府完善信用信息的平臺建設，為小微企業(yè)融資提供良好的信用信息的支撐。