珍愛信用記錄 享受幸福人生

——來源：山西日報

　　近幾年，在銀行辦理貸款、信用卡等信貸業(yè)務(wù)時，甚至是找工作、單位評優(yōu)、出國時，常常會聽人們說起查查“信用報告”，或者某某的“信用記錄”如何如何。這實際上說的就是近年來金融服務(wù)的一個新領(lǐng)域“個人征信服務(wù)”。接下來，我們了解一下關(guān)于征信的那些知識。

　　一、什么是個人信用報告?

　　個人信用報告是中國人民銀行征信中心出具的記錄您過去信用信息的文件，是個人的“經(jīng)濟身份證”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達成經(jīng)濟金融交易。

　　二、個人信用報告包括哪些信息?

　　一是個人基本信息。包含姓名、身份證、申請日期、出具日期、婚姻狀況等。二是信貸信息，主要是個人向銀行金融機構(gòu)申請的借貸記錄包括信用卡、房貸、經(jīng)營性貸款、助學(xué)貸款等一系列的借貸記錄。包括結(jié)清，以及未結(jié)清等一系列信息。三是公共信息，包括個人申請過的通信、水電、燃氣、繳稅情況等個人信息與情況，還有包括個人的法院信息，比如是否納入失信被執(zhí)行人名單。四是異議記錄，這部分包含查詢?nèi)藢€人的征信有異議時向銀行機構(gòu)申請過的意義，可通過添加聲明的方式在該部分中予以反映，不過筆者沒有申請過異議，因此也就沒有相關(guān)記錄了。五是查詢記錄，里面包含個人查詢的記錄與機構(gòu)查詢的相關(guān)信息。一般銀行審批信用卡時都會有這個記錄。六是說明，這部分是征信中心的格式條款，包含需要注意的相關(guān)信息，以及異議處理情況處理的意見和征信中心的立場。

　　三、個人信用報告有什么用?

　　用處多：貸款、信用卡審批、任職資格審查、員工錄用等。作用大：記錄良好，快速獲得貸款、信用卡、享受低利率;記錄不好，不利于獲得貸款、信用卡，利率可能較高。

　　四、您有哪些征信權(quán)利?

　　知情權(quán)、同意權(quán)、重建信用記錄權(quán)、異議權(quán)、救濟權(quán)。

　　五、如何查詢個人信用報告?

　　您可以攜帶本人有效身份證件的原件和復(fù)印件，到所在地中國人民銀行查詢本人信用報告。或者登陸中國人民銀行征信中心官方網(wǎng)站進行互聯(lián)網(wǎng)查詢。也可以委托他人查詢個人信用報告，代理人應(yīng)提供委托人和代理人的有效身份證件原件和復(fù)印件、授權(quán)委托公證證明原件。

　　此外，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國各地，無論在哪里，您都可以到所在地的中國人民銀行分支機構(gòu)查詢。

　　六、查詢個人信用報告是否收費?

　　個人信息主體有權(quán)每年兩次免費獲取本人的信用報告。超過兩次的，每次收取25元。建議您每年查詢一次個人信用報告。

　　七、別人能否隨便查看您的信用報告?

　　不能。任何機構(gòu)和個人如果想查看您的個人信用報告，不僅要符合法律規(guī)定的用途，還必須得到您的書面授權(quán)。

　　八、如果您認為個人信用報告中的信息不準確或有誤怎么辦?

　　當您個人信用報告中的信息有誤時，有兩條處理途徑：一是攜帶您的有效身份證件的原件、復(fù)印件和個人信用報告，到所在地中國人民銀行提交異議申請。二是直接聯(lián)系您辦理業(yè)務(wù)的銀行。中國人民銀行征信中心和您辦理業(yè)務(wù)的銀行將會在接受您異議申請后，立即進行核查，更正錯誤信息，并在20日內(nèi)給您回復(fù)。

　　九、您對異議處理結(jié)果不滿意怎么辦?

　　當您對異議處理結(jié)果不滿意時，可以在本人信用報告中添加與信息相關(guān)的100字個人聲明。請您將有效身份證件復(fù)印件1份、個人聲明申請表1份(請登錄中國人民銀行征信中心網(wǎng)站http://www.pbccrc.org.cn/下載)郵寄到中國人民銀行征信中心客服部。工作人員會在收到相關(guān)材料后第一時間與您取得聯(lián)系。

　　十、中國人民銀行征信中心有“黑名單”嗎?

　　答：中國人民銀行征信中心沒有“黑名單”。征信中心只是客觀地收集和展示客戶的信用信息，不對客戶信息做任何評價。

　　十一、能否貸到款誰說了算，商業(yè)銀行還是中國人民銀行征信中心?

　　商業(yè)銀行。中國人民銀行征信中心只是提供個人信用報告，供商業(yè)銀行審批您的貸款申請時參考，您最終能否得到貸款，取決于商業(yè)銀行貸款審批的結(jié)果。

　　十二、貸款已經(jīng)結(jié)清，或者信用卡已經(jīng)注銷，之前的不良信息還會在信用報告上展示多久?

　　根據(jù)《征信業(yè)管理條例》的規(guī)定，不良信息自不良行為或者事件終止之日起展示5年。

　　十三、信用卡出現(xiàn)不良后銷卡好嗎?

　　不好。信用卡出現(xiàn)不良后你可以：一是還清欠款，立即銷卡。24個月后，信用記錄中仍然展示不良記錄，且無新的還款記錄。二是還清欠款，繼續(xù)使用該卡。24個月后，信用記錄中仍然展示不良記錄，但積累了新的24個月按時還款記錄。

　　十四、征信中心能修改數(shù)據(jù)嗎?

　　不能。放貸機構(gòu)直接報送，征信中心匹配整合同一個人來自不同機構(gòu)的數(shù)據(jù);發(fā)生錯誤，放貸機構(gòu)直接修改并重新報送;征信中心不能自行修改、刪除數(shù)據(jù)。

　　十五、請您警惕“釣魚”網(wǎng)站和冒名客服電話!

　　一些不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)假冒中國人民銀行征信中心名義和客服電話，以有償提高信用度或消除不良記錄為誘餌，詐騙錢財。如果您發(fā)現(xiàn)此類欺詐情況，請?zhí)岣呔瑁艽蛑袊嗣胥y行征信中心客服電話反映情況;如果您遭受此類欺詐，請盡快向當?shù)毓矙C關(guān)報案，保護自身合法權(quán)益。

　　十六、如何保護個人信息安全?

　　要做到：妥善保管身份證及復(fù)印件;對外提供身份證復(fù)印件注明用途;保管好信用報告，不隨便亂放，不提供給他人使用;保管好互聯(lián)網(wǎng)查詢信用報告的用戶名、密碼。

　　不要做：把身份證借給他人、亂扔信用報告，在公共網(wǎng)吧、使用公共WIFI查詢、保存信用報告等。

　　十七、您想了解更多征信知識的相關(guān)內(nèi)容，有哪些途徑?

　　您可以撥打中國人民銀行征信中心個人征信咨詢電話400-810-8866，或登錄中國人民銀行征信中心網(wǎng)站了解更多的征信知識。