銀保監(jiān)會(huì)：嚴(yán)禁監(jiān)管套利、假創(chuàng)新和偽創(chuàng)新

——來(lái)源：中國(guó)信用

　　日前，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于近年影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)主要問(wèn)題的通報(bào)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通報(bào)》），通報(bào)了近年來(lái)對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)的影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的突出問(wèn)題，并提出了規(guī)范整改的工作要求，強(qiáng)調(diào)嚴(yán)禁多層嵌套投資、資金空轉(zhuǎn)；嚴(yán)禁監(jiān)管套利、假創(chuàng)新和偽創(chuàng)新行為。

　　記者注意到，在銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局7月8日發(fā)布的2020年第6號(hào)通報(bào)《關(guān)于銀行違規(guī)涉企收費(fèi)案例的通報(bào)》中，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貴州省湄潭縣支行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行福建省石獅市支行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)錫林浩特市支行、浦東發(fā)展銀行青島分行、大連銀行第一中心支行、北京農(nóng)商銀行等5家銀行被點(diǎn)名通報(bào)，涉及違規(guī)搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品、超額收費(fèi)、未提供應(yīng)有服務(wù)等問(wèn)題。

　　為進(jìn)一步鞏固深化影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)整治成果、提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，《通報(bào)》對(duì)過(guò)去幾年銀保監(jiān)會(huì)在監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)和查處的問(wèn)題進(jìn)行了系統(tǒng)的梳理，主要包括“資管新規(guī)”“理財(cái)新規(guī)”執(zhí)行不到位，過(guò)渡期業(yè)務(wù)整改不到位，新業(yè)務(wù)違背禁止剛性?xún)陡兑蟮龋粯I(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離不審慎，理財(cái)資金違規(guī)承接表內(nèi)不良資產(chǎn)，理財(cái)產(chǎn)品間通過(guò)非公允交易調(diào)節(jié)收益等；同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)及授信管理不到位，同業(yè)交易對(duì)手選擇不審慎，同業(yè)投資多層嵌套，隱匿業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等；非標(biāo)投資業(yè)務(wù)管控不力，資金違規(guī)流入股市，違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域、“兩高一?！毕拗菩灶I(lǐng)域等；發(fā)行的金融產(chǎn)品超出內(nèi)控水平和管理能力、盡職管理不到位等。

　　對(duì)于上述問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)規(guī)范整改影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)提出了四點(diǎn)要求。一是提高思想認(rèn)識(shí)，樹(shù)立正確發(fā)展理念；二是突出工作重點(diǎn)，深入開(kāi)展整治工作；三是強(qiáng)化審慎經(jīng)營(yíng)，推進(jìn)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型；四是全面排查整改，提升監(jiān)管工作質(zhì)效。

　　銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，此次通報(bào)沒(méi)有提新的監(jiān)管要求，所提要求均為對(duì)現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定的重申和強(qiáng)調(diào)。理解通報(bào)要求，重點(diǎn)要把握好“一二五”。其中，“五個(gè)嚴(yán)禁”。一是嚴(yán)禁多層嵌套投資、資金空轉(zhuǎn)，結(jié)構(gòu)復(fù)雜產(chǎn)品和業(yè)務(wù)死灰復(fù)燃；二是嚴(yán)禁監(jiān)管套利、假創(chuàng)新和偽創(chuàng)新行為，發(fā)行超出風(fēng)控水平和管理能力、盡職管理不到位的金融產(chǎn)品；三是嚴(yán)禁選擇性落實(shí)新規(guī)要求，過(guò)渡期整改不積極不到位，過(guò)渡期內(nèi)新增資金池運(yùn)作、長(zhǎng)期限的非標(biāo)資產(chǎn)，母行與理財(cái)子公司間產(chǎn)品劃轉(zhuǎn)不合規(guī)、利益輸送、風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅?；四是?yán)禁資金違規(guī)流入股市，違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域、“兩高一剩”等限制性領(lǐng)域；五是嚴(yán)禁不當(dāng)宣傳和銷(xiāo)售，降低投資者準(zhǔn)入門(mén)檻，嚴(yán)重侵害金融投資者和消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　下一步，銀保監(jiān)會(huì)各級(jí)監(jiān)管部門(mén)將堅(jiān)持依法打擊影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域出現(xiàn)的違法違規(guī)行為，對(duì)于落實(shí)通報(bào)要求不力的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，及時(shí)采取監(jiān)管措施，堅(jiān)決防止影子銀行回潮和結(jié)構(gòu)復(fù)雜產(chǎn)品死灰復(fù)燃。同時(shí)，進(jìn)一步疏通融資渠道，為疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供精準(zhǔn)金融服務(wù)。