銀保監(jiān)會(huì)將為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)質(zhì)效“打分評(píng)級(jí)”

——來(lái)源：中國(guó)信用

　　為進(jìn)一步提升銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作質(zhì)效，充實(shí)審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管并重的監(jiān)管體系，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益。近日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。

　　銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)高度重視金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，2020年，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)清退、賠付消費(fèi)者177億元。當(dāng)前，金融交易數(shù)字化、金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化、市場(chǎng)主體多元化對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作提出更大挑戰(zhàn)。消費(fèi)者反映集中的有校園貸、信用卡、理財(cái)、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，也有虛假宣傳、誤導(dǎo)銷售、捆綁搭售、霸王條款等問(wèn)題。同時(shí)，還有持牌機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作中侵害消費(fèi)者權(quán)益各種亂象，比如暴力催收、息費(fèi)定價(jià)過(guò)高、向未成年放貸、泄露客戶信息等。上述業(yè)內(nèi)新問(wèn)題要求建立監(jiān)管評(píng)價(jià)體系，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將消保工作內(nèi)嵌到經(jīng)營(yíng)管理中。

　　為進(jìn)一步完善行為監(jiān)管工具箱，督促機(jī)構(gòu)落實(shí)主體責(zé)任，銀保監(jiān)會(huì)制定《辦法》，整合銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消保監(jiān)管要求，構(gòu)建一套標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、兼顧特色、動(dòng)態(tài)調(diào)整的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)年度監(jiān)管評(píng)價(jià)體系。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)可增強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消保工作針對(duì)性，督促機(jī)構(gòu)對(duì)照監(jiān)管要求檢視自身消保工作薄弱環(huán)節(jié)，發(fā)揮監(jiān)管“指揮棒”作用，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管要求與消費(fèi)者保護(hù)全覆蓋。消保監(jiān)管評(píng)價(jià)不僅是消保監(jiān)管的有力抓手，在實(shí)踐中金融機(jī)構(gòu)將消保監(jiān)管評(píng)價(jià)也視為對(duì)其消保工作的全面體檢，成為提高消保工作質(zhì)效的總抓手。

　　整體來(lái)看，《辦法》共6章35條，包括總則、評(píng)價(jià)要素和等級(jí)、職責(zé)分工和操作流程、評(píng)價(jià)結(jié)果及運(yùn)用、組織保障和工作要求、附則?！掇k法》適用于我國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的向消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，主要包括商業(yè)銀行、理財(cái)公司、信托公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、保險(xiǎn)公司等。評(píng)價(jià)內(nèi)容包括消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)“體制建設(shè)”、“機(jī)制與運(yùn)行”、“操作與服務(wù)”、“教育宣傳”、“糾紛化解”和“監(jiān)督檢查”6項(xiàng)要素以及24個(gè)指標(biāo)。

　　據(jù)悉，《辦法》為評(píng)價(jià)結(jié)果設(shè)置了四個(gè)等級(jí)：90分（含）以上為一級(jí)；75分（含）至90分為二級(jí),60分（含）至75分為三級(jí)，60分以下為四級(jí)。其中，一至四級(jí)分別代表銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作在行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先、中等、偏下以及落后水平。為增強(qiáng)評(píng)價(jià)結(jié)果精準(zhǔn)度，二級(jí)和三級(jí)又細(xì)分為A、B、C三個(gè)等次。

　　對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果為三級(jí)的機(jī)構(gòu)，銀保監(jiān)會(huì)將視情形依法采取下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示函、監(jiān)管通報(bào)、責(zé)令限期整改、責(zé)令內(nèi)部問(wèn)責(zé)等方式要求其強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體制機(jī)制建設(shè)和執(zhí)行，必要時(shí)公開披露其不當(dāng)行為。對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果為四級(jí)且整改措施不力的機(jī)構(gòu)，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，依法在開辦新業(yè)務(wù)、增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等方面采取相關(guān)監(jiān)管措施。

　　《辦法》總結(jié)了過(guò)去幾年銀保監(jiān)會(huì)消保監(jiān)管實(shí)踐和制度要求，構(gòu)建了標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、兼顧特色、動(dòng)態(tài)調(diào)整的消保監(jiān)管評(píng)價(jià)體系。針對(duì)消保領(lǐng)域新問(wèn)題和群眾反映強(qiáng)烈的消保亂象，《辦法》強(qiáng)化了銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等第三方合作機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任，強(qiáng)化消保審查、前移風(fēng)控關(guān)口，防止產(chǎn)品“帶病”上市。借鑒新時(shí)代“楓橋經(jīng)驗(yàn)”，《辦法》鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極開展和參與糾紛多元化解，并將落實(shí)情況納入評(píng)價(jià)內(nèi)容。

　　《辦法》的出臺(tái)將為監(jiān)管部門做好消保行為監(jiān)管提供強(qiáng)有力的抓手，消保監(jiān)管評(píng)價(jià)是監(jiān)管部門配置監(jiān)管資源、實(shí)施差異化分類監(jiān)管的重要依據(jù)。銀保監(jiān)會(huì)將根據(jù)消保監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取差異化的監(jiān)管措施，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)整改落實(shí)，切實(shí)提高消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作質(zhì)效。

　　下一步，銀保監(jiān)會(huì)將每年對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開展情況實(shí)施消保監(jiān)管評(píng)價(jià)，推動(dòng)提升銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作水平，為人民群眾創(chuàng)造更好的金融消費(fèi)環(huán)境，切實(shí)提高廣大金融消費(fèi)者的獲得感和滿意度。