——來源:金融時報-中國金融
《加強(qiáng)金融信用體系建設(shè) 助推銀行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革》
金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的發(fā)力點(diǎn),應(yīng)聚焦于實(shí)體經(jīng)濟(jì)對金融需求的熱點(diǎn)、難點(diǎn)、痛點(diǎn),突出表現(xiàn)在小微企業(yè)融資難、融資貴。
“金融業(yè)經(jīng)營的是信用,小微企業(yè)融資難、融資貴背后的深層次原因是信用不對稱,需要健全完善金融信用體系,提高對小微企業(yè)的信用積累、信用發(fā)現(xiàn)、信用供給、信用約束能力,降低金融活動的交易成本,提高金融供給的效率和質(zhì)量,增強(qiáng)金融供給滿足金融需求的能力。”在本屆兩會上,全國人大代表、威海市商業(yè)銀行黨委書記、董事長譚先國結(jié)合自己在銀行業(yè)多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)以及對小微企業(yè)融資難、融資貴的調(diào)查,提交了加強(qiáng)金融信用體系建設(shè)、助推銀行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的建議。
“信用是市場經(jīng)濟(jì)的基石,信用體系對于金融體系的健康發(fā)展,具有關(guān)鍵性、基礎(chǔ)性作用?!贬槍σ陨蠁栴}分析,譚先國提出六點(diǎn)建議。
一是增強(qiáng)企業(yè)信用意識。增強(qiáng)企業(yè)信用意識,是加強(qiáng)信用體系建設(shè)的根本支撐。針對小微企業(yè)信息不透明問題,建議由相關(guān)部門出臺統(tǒng)一的小微企業(yè)財務(wù)制度,鼓勵小微企業(yè)通過規(guī)范財務(wù)和信息公開,完善信用記錄,加快信用積累,增進(jìn)銀企互信。通過政府補(bǔ)貼等形式,鼓勵銀行對于長期保持良好信用的小微企業(yè),在貸款方面給予優(yōu)惠。
二是加強(qiáng)信用信息整合。完善小微企業(yè)征信法律體系,將民間借貸等各類債權(quán)債務(wù)關(guān)系均納入征信范圍,明確規(guī)定只有納入征信范圍的債權(quán)債務(wù)關(guān)系才受法律保護(hù),提高征信強(qiáng)制力和約束力。依托全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng),導(dǎo)入工商、稅務(wù)、工信、商務(wù)等各類信息,建立以信用監(jiān)管為核心的跨部門協(xié)作機(jī)制。依托互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù),加快征信系統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)資源對接,逐步建立征信云數(shù)據(jù)體系。
三是完善外部增信措施。加快信用擔(dān)保行業(yè)發(fā)展,加強(qiáng)政策扶持,規(guī)范擔(dān)保行為,簡化擔(dān)保手續(xù),降低擔(dān)保成本,擴(kuò)大擔(dān)保覆蓋,創(chuàng)新?lián)7绞剑龑?dǎo)信用擔(dān)保行業(yè)回歸擔(dān)保增信的本源。針對知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等無形資產(chǎn)、流動資產(chǎn),加快建立相應(yīng)的流轉(zhuǎn)處置平臺,規(guī)范其評估、登記、管理、變現(xiàn)等程序,擴(kuò)大小微企業(yè)的抵質(zhì)押資源。
四是加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新。引導(dǎo)銀行加大產(chǎn)品創(chuàng)新,針對小微企業(yè)經(jīng)營活動與融資需求特點(diǎn),開發(fā)專業(yè)化金融產(chǎn)品。加強(qiáng)對小微企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)分析,準(zhǔn)確評估小微企業(yè)第一還款來源,在風(fēng)險可控的前提下,適度降低抵質(zhì)押要求,提高信用貸款占比。結(jié)合小微企業(yè)的發(fā)展階段,科學(xué)調(diào)整信貸準(zhǔn)入門檻,加強(qiáng)對小微企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)。
五是提高失信懲戒力度。改進(jìn)執(zhí)法環(huán)境,提高司法效率,加大執(zhí)法力度,著力解決“訴訟難”和“執(zhí)行難”,加強(qiáng)對失信行為的法律制裁。推廣失信“黑名單”制度,健全“黑名單”共享機(jī)制,對列入“黑名單”的失信者嚴(yán)厲制裁,遏制失信行為。完善失信行為“聯(lián)合懲戒制度”,由相關(guān)部門對失信行為進(jìn)行聯(lián)合懲戒,讓失信者“一處失信,處處受限”。
六是營造誠信社會環(huán)境。在全社會范圍內(nèi)加大誠信宣傳力度,提高各類主體對信用重要性的認(rèn)識。對失信者“聯(lián)合懲戒”的同時,對守信者“聯(lián)合激勵”,讓信用變成“真金白銀”。將金融信用置于社會信用的大框架之內(nèi),統(tǒng)籌推進(jìn)金融信用、工業(yè)信用、商業(yè)信用、農(nóng)業(yè)信用、執(zhí)法信用、政府信用等各類信用體系建設(shè),不斷提高社會信用水平。