湖北推進(jìn)信用體系建設(shè)激發(fā)市場(chǎng)活力

□誠(chéng)信建設(shè)萬(wàn)里行

　　圖為湖北金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶簽訂信貸協(xié)議。 （資料圖片）

　　□《法制與新聞》記者 何正鑫
　　□ 法制網(wǎng)記者 劉志月
　　沒(méi)有抵押物，不需要過(guò)硬關(guān)系擔(dān)保，憑借一紙信用證書，老周輕松從銀行獲得10萬(wàn)元貸款。
　　“這可不是普通的證書，而是我的信用等級(jí)評(píng)定，多虧它，我到銀行申請(qǐng)貸款有了綠色通道?！闭驹谧约译u舍前，老周笑著告訴記者。
　　老周是湖北省黃岡市英山縣楊柳灣鎮(zhèn)的一名養(yǎng)雞專業(yè)戶。2016年，英山縣農(nóng)商行將老周評(píng)為四星級(jí)農(nóng)戶，并結(jié)合其經(jīng)營(yíng)情況給予10萬(wàn)元信貸授信。兩年多來(lái)，銀行累計(jì)為老周放貸19萬(wàn)元，用于其擴(kuò)建雞場(chǎng)、購(gòu)置雞苗和飼料等。
　　如今，老周的雞場(chǎng)面積已有1200多平方米，存欄蛋雞8000多只，年產(chǎn)值70多萬(wàn)元，利潤(rùn)約15萬(wàn)元。
　　老周走上致富之路，得益于湖北省推進(jìn)中小企業(yè)及農(nóng)村信用體系建設(shè)，激發(fā)市場(chǎng)活力帶來(lái)的改變。
　　記者近日深入湖北各地，探訪湖北省利用“信”字招牌為中小企業(yè)及農(nóng)村引來(lái)金融活水背后的故事。
　　信用變現(xiàn)成真
　　老周10年前就開始從事養(yǎng)殖業(yè)，由于缺少資金，一直無(wú)法擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模。
　　“那時(shí)到銀行貸款額度不高，還要村支書做擔(dān)保，連雞場(chǎng)也得作抵押?！崩现苷f(shuō)。
　　2016年，中國(guó)人民銀行英山支行創(chuàng)新建立專門針對(duì)建檔立卡貧困戶的信用評(píng)價(jià)體系，不斷提高貧困戶融資的可獲得性和便利性。
　　“在英山縣政府統(tǒng)一部署下，我們與各地村兩委建立聯(lián)系，派出業(yè)務(wù)員走村入戶采集信息，并根據(jù)農(nóng)戶信用等級(jí)給予不同額度的授信?！庇⑸街懈毙虚L(zhǎng)胡海峰說(shuō)。
　　數(shù)據(jù)顯示，2016年至今，英山完成2.66萬(wàn)余戶貧困戶和556家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信用信息采集和信用評(píng)級(jí)工作，授信總額達(dá)4.56億元。
　　2016年下半年，湖北省社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室印發(fā)《關(guān)于全面推進(jìn)湖北省農(nóng)村信用體系建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求全面推進(jìn)全省農(nóng)村信用體系建設(shè)，優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境，提高農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資的可獲得性和便利性，緩解融資難、融資貴，促進(jìn)普惠金融發(fā)展。
　　為發(fā)揮農(nóng)村信用體系建設(shè)對(duì)金融精準(zhǔn)扶貧的助推作用，解決建檔立卡貧困戶的信息對(duì)稱和信用評(píng)定問(wèn)題，湖北還推進(jìn)建檔立卡貧困戶“六看、五老”信用評(píng)價(jià)工作：一看房、二看糧、三看勞動(dòng)能力強(qiáng)不強(qiáng)、四看有無(wú)讀書郎、五看圍繞什么產(chǎn)業(yè)忙、六看是否誠(chéng)信與善良，老支書、老黨員、老模范、老婦聯(lián)主任和老族人。
　　在胡海峰看來(lái)，由于受多種因素制約，貧困戶過(guò)去往往難以滿足涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)授信要求，“六看、五老”評(píng)價(jià)體系的建立，有力解決了貧困戶評(píng)級(jí)難、授信難問(wèn)題。
　　記者了解到，湖北還積極建立健全中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為有信用、有市場(chǎng)的中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)“定制”金融產(chǎn)品。
　　武漢東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)是全國(guó)首批小微企業(yè)信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)，輕資產(chǎn)高科技型企業(yè)占比達(dá)90%。近年來(lái)，東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會(huì)不斷引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)科技型小微企業(yè)不同發(fā)展階段，開發(fā)以信用激勵(lì)為基礎(chǔ)的科技金融產(chǎn)品。
　　“一直以來(lái)，企業(yè)主要以抵押方式獲得貸款，中小企業(yè)創(chuàng)新能力很強(qiáng)，卻因輕資產(chǎn)屬性而面臨融資難題?！睎|湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會(huì)發(fā)展改革局局長(zhǎng)陳春明說(shuō)，信用體系建設(shè)的推進(jìn)，讓企業(yè)實(shí)現(xiàn)信用“變現(xiàn)”。
　　截至今年8月，武漢東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)累計(jì)為示范區(qū)內(nèi)中小企業(yè)發(fā)放貸款保證保險(xiǎn)498筆，貸款資金近10.8億元。
　　信用信息全收集
　　信用信息涵蓋社會(huì)生活的方方面面，如何做到有效收集與應(yīng)用，同時(shí)確保信息安全？
　　“首先要做到于法有據(jù)，依法行政?！焙笔“l(fā)改委政策法規(guī)處副處長(zhǎng)、省信用辦信用建設(shè)綜合組副組長(zhǎng)李斌給出自己的思考。
　　2017年，湖北出臺(tái)全國(guó)首部規(guī)范社會(huì)信用信息管理的地方性法規(guī)《湖北省社會(huì)信用信息管理?xiàng)l例》，對(duì)社會(huì)信用信息的歸集、披露、應(yīng)用、安全管理和信用主體權(quán)益保護(hù)等進(jìn)行規(guī)范。此后，湖北省信用辦制定了信用信息歸集、披露、應(yīng)用和信用修復(fù)等6項(xiàng)配套制度。
　　2018年，湖北省人大常委會(huì)將前述《條例》列為執(zhí)法檢查的重點(diǎn)，著力解決信用信息歸集難問(wèn)題，全省信用信息歸集量從年初的5億左右增加到16億多。
　　針對(duì)中小企業(yè)及農(nóng)村信用信息歸集難題，湖北省信用辦印發(fā)《關(guān)于全面推進(jìn)湖北省中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)信用體系建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》《關(guān)于全面推進(jìn)湖北省農(nóng)村信用體系建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確責(zé)任主體，要求搭建以“數(shù)據(jù)庫(kù)+網(wǎng)絡(luò)”信用信息服務(wù)平臺(tái)，建立信息征集、信息共享和信用評(píng)價(jià)機(jī)制，健全信用正向激勵(lì)和失信懲戒政策措施等。
　　截至2017年底，武漢、襄陽(yáng)等地已完成小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)與多部門的信息聯(lián)通和共享，為金融機(jī)構(gòu)開通查詢服務(wù)。
　　“按照試點(diǎn)示范先行，以點(diǎn)帶面推進(jìn)的思路，各地還探索形成了各具特色的農(nóng)村信用體系建設(shè)模式?！敝袊?guó)人民銀行武漢分行征信管理處副處長(zhǎng)范先究說(shuō)。
　　作為湖北省內(nèi)3個(gè)農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)之一，咸寧市崇陽(yáng)縣自2014年起開始建立農(nóng)村信用信息平臺(tái)。2017年底，咸寧在湖北率先實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用體系建設(shè)市域“全覆蓋”。
　　“農(nóng)村信用信息平臺(tái)是破解銀農(nóng)信息不對(duì)稱和解決農(nóng)村信用體系建設(shè)短板的關(guān)鍵。為此，我們以平臺(tái)信息建設(shè)為重點(diǎn)，建立了全省首個(gè)農(nóng)村縣域農(nóng)村信用信息平臺(tái)?！敝袊?guó)人民銀行咸寧支行征信管理科科長(zhǎng)方進(jìn)說(shuō)。
　　如今，通過(guò)推動(dòng)涉農(nóng)銀行采取分干包片、共建共享方式采集農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用信息并導(dǎo)入信用信息平臺(tái)，咸寧市成功實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用體系建設(shè)“服務(wù)政府、輔助銀行、惠及農(nóng)戶”的目標(biāo)。
　　信用細(xì)胞漸強(qiáng)大
　　將企業(yè)信用“變現(xiàn)”，是曾生在一次講座中的意外收獲。
　　曾生是武漢一家醫(yī)療器械生產(chǎn)企業(yè)的融資負(fù)責(zé)人。2013年，東湖企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)舉辦光谷科技金融大講堂，宣講信促會(huì)及誠(chéng)信體系建設(shè)政策。
　　“剛好辦講座的地方就在我們公司隔壁，我抱著試一試的心態(tài)就去聽(tīng)了?！痹f(shuō)。
　　后來(lái)，曾生所在公司成為信促會(huì)的會(huì)員，每年按時(shí)年審。沒(méi)想到，公司擴(kuò)大規(guī)模面臨融資難題，在東湖信促會(huì)的幫助下成功獲得了數(shù)百萬(wàn)元貸款。“信用成了融資‘加分項(xiàng)’，讓中小企業(yè)切實(shí)享受到實(shí)惠?！痹f(shuō)。
　　東湖企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)理事長(zhǎng)顏?zhàn)糨x介紹說(shuō)，除通過(guò)宣講、給予政策激勵(lì)等方式引導(dǎo)企業(yè)加入外，東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)還制定出臺(tái)了系列政策，為支持信用發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予貸款補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)?，激發(fā)市場(chǎng)活力。
　　記者了解到，為全面提升“信用湖北”水平，湖北還制定出臺(tái)了《關(guān)于規(guī)范公共信用信息評(píng)價(jià)和紅黑名單制度的指導(dǎo)意見(jiàn)》，開發(fā)了聯(lián)合獎(jiǎng)懲管理系統(tǒng)，不斷加大聯(lián)合獎(jiǎng)懲力度。
　　截至目前，“信用中國(guó)（湖北）”網(wǎng)站共公示紅黑名單近10萬(wàn)個(gè)，向國(guó)家累計(jì)報(bào)送近千個(gè)聯(lián)合獎(jiǎng)懲案例。湖北全省法院共發(fā)布失信被執(zhí)行人名單3.43萬(wàn)余人次，并對(duì)1.44萬(wàn)余名被執(zhí)行人發(fā)布限制高消費(fèi)令，拘留失信被執(zhí)行人3700余人次。
　　記者手記
　　信用就是“通行證”
　　貸款難、貸款貴問(wèn)題在我國(guó)中小企業(yè)及農(nóng)村存在已久，而信用體系建設(shè)不足是其中重要原因之一。
　　近年來(lái)，湖北著力推進(jìn)信用信息征集、信用評(píng)價(jià)和應(yīng)用，完善征信服務(wù)和金融服務(wù)，在提高中小企業(yè)、農(nóng)戶融資的可獲得性、便利性及支持中小企業(yè)、農(nóng)戶融資發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。
　　著力強(qiáng)化法治保障確保信用信息的歸集與應(yīng)用于法有據(jù)，搭建信息共享平臺(tái)及評(píng)價(jià)機(jī)制解決“缺信息”難題，建立健全信用增進(jìn)機(jī)制著力解決“缺信用”難題。
　　記者欣喜地發(fā)現(xiàn)，如今，在湖北多地，不需要資產(chǎn)抵押，無(wú)需過(guò)硬擔(dān)保，手持信用這一“通行證”，金融機(jī)構(gòu)便能為中小企業(yè)及農(nóng)戶開辟綠色通道，為其提供貸款額度、期限、利率等方面優(yōu)惠。
　　隨著社會(huì)誠(chéng)信體系的不斷健全和信用環(huán)境的不斷改善，信用將成為越來(lái)越多市場(chǎng)主體的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的加分項(xiàng)，不斷助推地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展再上新臺(tái)階。