財(cái)政部于紅：建立社會信用體系，緩解小微企業(yè)融資難題

——來源：創(chuàng)頭條

12月1日，2018中國年度創(chuàng)投人物大會暨中國創(chuàng)投二十年盛典在蘇州舉行。財(cái)政部金融司副司長于紅出席本次大會并發(fā)表主題演講。

于紅表示，中小企業(yè)的健康發(fā)展對中國經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型至關(guān)重要，目前解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題，應(yīng)采取兩方面措施：建立良好的社會信用體系、政府為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保增信。

 并透露，在今后三年，基金將累計(jì)支持相關(guān)貸款5000億左右，著力緩解小微企業(yè)和三農(nóng)企業(yè)，發(fā)展戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)。

以下為演講實(shí)錄：

當(dāng)前，我們各部門的一項(xiàng)重點(diǎn)工作就是研究如何支持中小企業(yè)的發(fā)展，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中占有很重要的地位，可以用“56789”概括：貢獻(xiàn)了全國50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的創(chuàng)新，80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)和90%以上的企業(yè)數(shù)量。所以中小企業(yè)的健康發(fā)展對中國經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型至關(guān)重要。

在當(dāng)前中美貿(mào)易摩擦，經(jīng)濟(jì)壓力加大的情況下，中小企業(yè)發(fā)展遇到了很大的困難，融資難、融資貴也是瓶頸問題，一些人稱作是三座大山之一，作為政府部門，要用市場化的手段來解決中小手段的融資問題，我們從問題導(dǎo)向出發(fā)分析中小產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生融資難、融資貴的主要原因。

中小企業(yè)融資難、融資貴是世界性的難題，難在中小企業(yè)數(shù)量巨大，難在中小企業(yè)有很多獨(dú)特的經(jīng)營方式，這些經(jīng)營方式是否可持續(xù)還需要一段時(shí)間驗(yàn)證，同時(shí)難在中小企業(yè)沒有足夠的證據(jù)體現(xiàn)其信用狀況，信用缺失是中小企業(yè)融資重要的制約因素。

隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)的融資難、融資貴體現(xiàn)出信用建設(shè)對中小企業(yè)非常重要。解決這些問題，政府應(yīng)該有所作用，著力改善中小企業(yè)信用環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)的融資。當(dāng)前從兩方面采取措施，一方面是建立良好的社會信用體系，另一方面就是政府為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保增信。

首先，建立社會信用體系。

社會信用體系建設(shè)是完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)，市場經(jīng)濟(jì)從本質(zhì)上來講是信用經(jīng)濟(jì)，誠信是市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。習(xí)總書記指出“人而無信，不知其可，企業(yè)無信，則難求發(fā)展，社會無信，則人人自危，政府無信，則權(quán)威不立”。發(fā)達(dá)市場經(jīng)濟(jì)國家一般都具有比較完備的社會信用體系，而我國的社會信用體系建設(shè)起步是比較晚的，加快完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，規(guī)范市場秩序，降低交易成本，激發(fā)市場活力和創(chuàng)新動(dòng)力，必須建立社會信用體系，打造良好的信用環(huán)境。

目前信用體系建設(shè)經(jīng)過四年多的發(fā)展已經(jīng)取得了一些進(jìn)展，社會信用體系頂層設(shè)計(jì)不斷完善，制度建設(shè)是社會體系建設(shè)的關(guān)鍵基礎(chǔ)，2016年以來，國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于建設(shè)聯(lián)合懲戒制度，加快推進(jìn)社會誠信建設(shè)的意見》各部門有相繼引發(fā)了行業(yè)的誠信意見，社會信用體系建設(shè)，國家立法工作目前也在推進(jìn)過程當(dāng)中。

第二，失信聯(lián)合懲戒領(lǐng)域不斷增加，讓失信者寸步難行。國家發(fā)改委聯(lián)合人民銀行、高法、財(cái)政部、安檢總局對失信人在財(cái)政使用、安全生產(chǎn)、環(huán)境保護(hù)、食品藥品當(dāng)中作為其融資和授信的重要依據(jù)和參考，作為審核股票發(fā)行上市的重要參考，作為申請股票發(fā)行債券的重要參考。

第三，守信聯(lián)合機(jī)制在逐步建立，使守信者一路綠燈。發(fā)改委和人民銀行牽頭，聯(lián)合稅務(wù)總局、安監(jiān)總局聯(lián)合簽訂了針對A級納稅人、守信安全企業(yè)等領(lǐng)域的聯(lián)合激勵(lì)備忘錄，對企業(yè)融資，聯(lián)合激勵(lì)備忘錄提出對守信對象給予融資便利化安排，將守信狀況作為銀行授信的重要參考條件，在實(shí)施財(cái)政性資金安排時(shí)，同等情況下要優(yōu)先考慮。

第四是信用體系建設(shè)不斷公開。作為全國信用信息共享平臺是信用信息共享的樞紐，接入了30多個(gè)部委和各省區(qū)市，歸集了一些自然人、法人的資料，處罰信息等各類信息業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)信息的查詢，聯(lián)合激勵(lì)和獎(jiǎng)懲功能，為消除信息孤島，推動(dòng)政府協(xié)調(diào)監(jiān)管提供支撐。信用中國網(wǎng)站歸集各地區(qū)、各部門向社會開的信息，提供一站式的查詢服務(wù)，成為溝通社情民意，推動(dòng)信用信息總的窗口。

社會信用體系建設(shè)，促進(jìn)中小危企業(yè)當(dāng)中有兩方面，第一是通過加強(qiáng)信用信息公開和共享解決引起信息不對稱的問題，降低金融企業(yè)和交易成本。通過全球信用信息共享平臺歸集和信用中國網(wǎng)站公開企業(yè)信息，實(shí)現(xiàn)信用信息的實(shí)時(shí)查詢，向金融機(jī)構(gòu)等市場主體提供權(quán)威的企業(yè)金融信息，一方面降低盡職調(diào)查的業(yè)務(wù)成本，提供中小企業(yè)融資的意愿，也便于實(shí)時(shí)跟蹤企業(yè)狀況，降低違約事件的發(fā)生概率。

第二，社會體系建設(shè)合理的引導(dǎo)中小企業(yè)注重自身的建設(shè)，對失信聯(lián)合懲戒，督促中小企業(yè)不敢失信，對于惡意拖欠貸款等失信行為的企業(yè)，實(shí)施行政性、市場性和行業(yè)性約束和懲戒。目前從實(shí)際執(zhí)行情況來看，已有金融機(jī)構(gòu)按照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則對失信主體采取限制貸款等等措施。

通過以上的約束和獎(jiǎng)懲手段，讓失信者處處受限，形成懲戒的機(jī)制，讓中小企業(yè)不敢失信的理念。

其次通過對守信主體實(shí)施激勵(lì)，鼓勵(lì)中小企業(yè)主動(dòng)守信，對于授信狀況良好的企業(yè)，可以提供優(yōu)先辦理行政審批的便利，減少監(jiān)管環(huán)節(jié)等方面的措施，還可以優(yōu)先獲得金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的純信用貸款，來降低市場的交易成本。政府鼓勵(lì)有關(guān)部門和單位開發(fā)稅意貸等，比如說對納稅信用的A級納稅人，各級稅務(wù)部門、銀監(jiān)部門將納稅轉(zhuǎn)化為融資資本。通過以上激勵(lì)手段使守信者處處受益，鼓勵(lì)周小企業(yè)樹立主動(dòng)守信的理念，加強(qiáng)自身建設(shè)。

完善的社會信用體系可以改善整體的社會的信用環(huán)境，是促進(jìn)中小企業(yè)融資的長效機(jī)制，但是這也是需要全社會共同投入，并且一個(gè)持續(xù)長期經(jīng)營的系統(tǒng)性的工程，不可能一蹴而就，需要久久圍攻。

當(dāng)前對于廣大的中小企業(yè)來說，仍然感覺到有點(diǎn)遠(yuǎn)水解不了近渴，尤其是有市場的小企業(yè)來說，缺信用，難以通過市場途徑獲得融資，因此我們也借鑒世界上先進(jìn)國家的地區(qū)的支持中小企業(yè)融資的做法，以融資擔(dān)保基金的形式解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，政府通過設(shè)立基金來為中小企業(yè)增信，解決中小企業(yè)抵押物不夠，資金不足的問題。

今年7月份財(cái)政儲資300億元，聯(lián)合有意愿的機(jī)構(gòu)設(shè)立了國家融資擔(dān)保基金，主要是采取股權(quán)投資在擔(dān)保的形式，支持各省區(qū)市開展小微企業(yè)、三農(nóng)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，國家融資擔(dān)保業(yè)務(wù)主要是省級擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，支持轄區(qū)內(nèi)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為符合的中小企業(yè)提供擔(dān)保，通過省級別再擔(dān)保公司進(jìn)行投資，壯大他們的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和市場拓展能力。

以市場化的方式來進(jìn)行決策和經(jīng)營，初步測算今后三年基金累計(jì)支持相關(guān)貸款5000億左右，著力緩解小微企業(yè)和三農(nóng)的企業(yè)，發(fā)展戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)。

在目標(biāo)定位管理上堅(jiān)持準(zhǔn)公共產(chǎn)品的定位，不以盈利為目的，實(shí)行擔(dān)保費(fèi)率的優(yōu)惠，擔(dān)保費(fèi)率相對于市場比較低，不會要求抵押和反擔(dān)保，主要是信用擔(dān)保，便利程度、貸款的可獲得性，相比較之下，比市場的擔(dān)保機(jī)構(gòu)更好一些融資擔(dān)保基金通過市場化的方式去操作，當(dāng)然在風(fēng)險(xiǎn)防控方面需要采取相應(yīng)的措施防范道德風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建起與擔(dān)保公司、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控，切實(shí)防控運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

設(shè)立國家融資擔(dān)保基金，一方面有利于彌足市場不足，有利于強(qiáng)化社會誠信體系的建設(shè)，另一方面也有有利于金融資源流向小微企業(yè)和三農(nóng)企業(yè)，激發(fā)創(chuàng)新活力，支持小微企業(yè)和三農(nóng)的發(fā)展。

我的演講就到這里，謝謝大家！

據(jù)悉，此次大會由中國投資協(xié)會股權(quán)和創(chuàng)業(yè)投資專業(yè)委員會主辦，創(chuàng)頭條作為特約合作媒體，將對大會進(jìn)行持續(xù)報(bào)道。